Riscos empresariais que podem acontecer hoje no seu negócio 

O universo empresarial é dinâmico e repleto de oportunidades, apesar disso, apresenta diversos desafios e imprevistos. Os riscos empresariais representam grande parte desses desafios e podem impactar a sustentabilidade e o crescimento de uma organização.  

De acordo com levantamento disponibilizado pelo portal da folha de São Paulo, mais de 400 companhias listadas em bolsa têm dificuldades com as adversidades do setor produtivo! 

Infelizmente, as vulnerabilidades que rodeiam uma organização não se restringem a problemas de crédito e o setor produtivo.  

Há desafios por toda parte; entretanto, com uma boa gestão de riscos, é possível minimizar esses impactos e garantir longevidade e crescimento dos negócios. 

Veja como a Gestão de Riscos pode influenciar no crescimento do negócio. 

O que são os riscos empresariais? 

Risco empresarial é todo evento interno ou externo que pode afetar uma organização negativamente e que podem comprometer: 

• A estrutura física;  
• A operação;  
• As finanças;  
• A saúde e/ou o bem-estar da equipe;  
• A qualidade e/ou eficiência de produtos e/ou serviços;  
• As entregas;  
• As estratégias do negócio e as conformidades.  

Esses riscos podem ter origem interna ou externa. 

Os riscos externos podem envolver inflação, corte ou interrupção de suprimentos e ataques reputacionais, entre outros.  Já os riscos internos podem envolver decisões diretas dos executivos, oportunidades perdidas e vazamentos de informações privilegiadas ou confidenciais, por exemplo. 

O mercado sempre esteve envolvido em mudanças drásticas no cenário sociopolítico, econômico, climático e em vários outros que podem afetar qualquer negócio eventualmente. 

Para acompanhar essas mudanças sem prejudicar a estrutura de um negócio é preciso que sua estratégia de gestão leve esses riscos em consideração. 

Comece a corrigi-los pelo gerenciamento de risco 

O gerenciamento de risco não afasta as organizações de todas as adversidades; afinal, empreender é arriscar. Porém, essa prática se propõe a minimizar os impactos que esses riscos teriam sobre a companhia.  

Com excelência na gestão de riscos, as organizações elevam sua capacidade de identificar, medir, mitigar e remediar eventos adversos. Além disso, quando bem implementada, essa estratégia tende a influenciar positivamente no crescimento do negócio.  

Vale destacar que, de acordo com estudo da Deloitte, somente 9% de um grupo de 130 empresas instaladas no Brasil afirmam ter uma gestão de riscos empresariais em estágio otimizado, ou seja, com processos consistentes, definidos, monitorados de forma centralizada, integrados e alinhados à estratégia do negócio. 

A pesquisa mapeou, ainda, que entre os principais desafios na implantação de um processo eficaz de gestão de riscos estão: a cultura da organização, a falta de prioridade da organização e a falta de ferramentas e sistemas de suporte tecnológico. 

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Os 5 pilares de riscos empresariais 

Uma organização se torna melhor em responder aos incidentes quando ela conhece, monitora e gere os riscos empresariais aos quais está exposta. E, de acordo com a Deloitte, atualmente, as principais ameaças a um negócio dividem-se entre cinco grandes pilares: 

1. Financeiro

Por si só, boas ideias, produtos de qualidade e serviços eficientes não sustentam o negócio sem um bom planejamento e controle financeiro. 

É por meio dessas iniciativas que é possível manter um fluxo de caixa saudável, os pagamentos são honrados, e a companhia têm mais recursos para inovar, atrair e reter talentos. 

Importantes pontos de atenção no pilar financeiro: integridade das demonstrações financeiras, fluxo de caixa, endividamento, crédito, câmbio e taxa de juros nacionais e internacionais 

2. Regulatório

Cada organização precisa operar de acordo com as leis vigentes, considerando o setor, as atividades e o modelo do negócio e da operação, entre tantas outras especificidades da companhia.  

Operar dentro das diretrizes das normas estabelecidas, ou seja, de maneira regular, é um caminho seguro para mitigar problemas legais, financeiros e reputacionais. 

Importantes pontos de atenção no pilar regulatório: questões tributárias, fiscais e trabalhistas, corrupção, Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), lavagem de dinheiro, regulamentações setoriais, meio ambiente e anticoncorrencial. 

3. Operacional

A operação de uma organização é formada por processos internos e externos, envolvendo pessoas, sistemas, negociações, equipamentos, máquinas e estruturas.  

As falhas ou imprevisto no controle operacional de uma companhia geram impactos diretos na qualidade de produtos e/ou serviços e nos resultados, na competitividade e na sustentabilidade do negócio. 

Importantes pontos de atenção no pilar operacional: aderência às regras da empresa, capacidade operacional, gestão de contratos, metas e remuneração variável, gestão de terceiros 

4. Estratégico

É com o planejamento de ações estratégicas, feito com base nos potenciais de um negócio, que as organizações conseguem alcançar metas sem perder o foco nos objetivos. É um plano que indica o que fazer, como, quando e por que, além dos resultados esperados. Trata-se, ainda, de um importante diferencial competitivo. 

Importantes pontos de atenção no pilar estratégico: reputação e imagem, relacionamento com acionistas, pandemias, concorrência e mercado, modelo de trabalho virtual, mídias sociais (fake news/reclamações/plágio), dependência de fornecedores, disruptura tecnológica, atração e retenção de talentos, ESG, mudança de comportamento populacional, novas cadeias de fornecimento e mudanças climáticas 

5. Cibernético

Proteger o ambiente digital de uma organização e os dados que por ele circulam ou nele são armazenados é dever de toda companhia. A recomendação, inclusive, é que boas práticas de segurança cibernética façam parte do DNA e das estratégias do negócio, principalmente considerando a constância e o aumento dos ataques comandados por cibercriminosos com métodos cada vez mais profissionalizados. 

Importantes pontos de atenção no pilar cibernético: identidade e acesso, confidencialidade e privacidade e ataques de phishing/ engenharia social.

8 riscos empresariais que podem acontecer ainda hoje na sua organização 

A qualquer hora do dia e da noite, as organizações estão sujeitas a riscos empresariais que podem impactar o negócio. Entre as vulnerabilidades de uma companhia, destacamos oito:  

1. Incêndio

Nos primeiros oito meses de 2023, foram registradas 1.415 ocorrências de incêndios estruturais no Brasil, uma alta de 6,1% na comparação com o mesmo período de 2022. O mapeamento do Instituto Sprinkler Brasil indica que, tradicionalmente, as causas são: problemas de qualidade dos equipamentos, falta de manutenção, erros de projetos e de instalação, problemas de treinamento da mão de obra. 

2. Impossibilidade de Operação (Lucro Cessante)

Quando a entrada de dinheiro em uma organização é suspensa por um motivo externo, esse valor que a companhia deixa de ganhar exercendo sua atividade caracteriza-se como lucros cessantes. Isso pode acontecer, por exemplo, quando algum grande pagamento é extraviado, isso representa uma interrupção direta na entrada de capital de uma empresa e pode ter grandes impactos negativos no fluxo de caixa. 

3. Quebra de Máquinas ou Equipamentos

Dentro de uma organização, a quebra de uma máquina ou um equipamento é sinônimo de perda de dinheiro. Isso porque, nessa parada não programada, a companhia deixa de produzir, o colaborador pode ficar ocioso e, em muitos casos, a situação resulta em atraso das entregas. Por essa razão, a manutenção preventiva e os treinamentos aos operadores sobre a forma correta de operar o bem devem ser boas práticas da companhia. 

4. Danos elétricos

Somente no ano passado, o Brasil foi atingido por 190 milhões de raios, de acordo com dados do Grupo de Eletricidade Atmosférica (ELAT) do Instituto Nacional de Pesquisas Espaciais (INPE) divulgados pelo Jornal Correio Braziliense. Esse fenômeno natural é um dos principais fatores responsáveis pelas oscilações de energia e por danos às redes elétricas e, consequentemente, aos equipamentos que nelas estão conectados. 

5. Roubo ou Furto

O roubo de carga, por exemplo, é uma situação que, além de prejuízo financeiro, gera insegurança e instabilidade para o gestor e para os investidores.  

Em geral, essa situação pode ser classificada entre dois tipos: roubo, quando alguém se apropria de um bem que não lhe pertence usando violência física ou psicológica, reduzindo a capacidade de defesa da vítima; e furto, quando o ato acontece na ausência de quem detém o bem. 

6. Despesas Fixas

Caracterizam-se como despesas fixas de uma organização, por exemplo, IPTU, aluguel, salários e contas de água, luz e internet.  

Na prática, são os gastos essenciais para que uma companhia possa funcionar e gerar lucro. Em caso de incêndio, explosão ou fumaça, uma empresa pode parar de conseguir arcar com esses valores, e, portanto, eles podem ser reembolsados pelo seguro. 

7. Fenômenos da Natureza (vendaval, ciclone, tornado)

Nos últimos 10 anos, desastres naturais causaram mais de R$ 400 bilhões de prejuízos em todo o Brasil e 59.311 decretações de situação de emergência e estado de calamidade pública.  

Os dados da Confederação Nacional de Municípios, indicam que as maiores incidências ocorreram em municípios dos Estados de Minas Gerais, Bahia, Paraíba, Santa Catarina, Rio Grande do Norte, e Rio Grande do Sul.  

8. Responsabilidade Civil

A empresa pode ser responsabilizada por uma série de incidentes a terceiros. Por exemplo, um colaborador que aciona a empresa na justiça por conta da queda de andaimes ou um acidente enquanto operava uma máquina dentro da companhia.  

Essa responsabilidade também considera eventos fora das instalações da organização segurada, quando o empregado estiver a serviço do segurado. 

6 soluções para mitigar todos esses riscos empresariais 

1. Avalie a empresa

Fica mais fácil proteger o que conhecemos. Dessa forma, dedique um tempo para conhecer o todo da empresa e de suas atividades de maneira detalhada, entendendo a razão e as particularidades de cada espaço e ação. 

2. Identifique os riscos aos quais ela está exposta

Com esse mapeamento em mãos, é hora de avaliar o que pode dar errado em cada ação e o que já existe nos processos da empresa para que tais riscos sejam evitados, contidos e/ou remediados. Nesse processo, procure identificar, também, o que pode ser melhorado. 

+ O que faz com que uma estratégia de gestão de riscos seja excelente? Confira a matéria! 

3. Defina o apetite de risco do negócio

Sabendo quais riscos empresariais o seu negócio pode correr, é hora de estabelecer um ranking para entender o que deve ser priorizado no processo de gestão de riscos. Nessa avaliação, considere a opinião dos decisores da organização. 

4. Elabore um plano de ação

Na hora de elaborar o seu plano de mitigação de riscos empresariais, certifique-se de que esse planejamento tenha o detalhamento das devidas ações, além de prazos para a finalização das atividades e devidos responsáveis por cada tarefa.  

5. Revise o plano de ação

Como a operação de uma organização pode ser influenciada por fatores internos e externos, um plano de mitigação de riscos operacionais não deve ser algo estático. Com frequência, ele precisa ser revisado para verificar possíveis necessidades de adaptação. 

6. Proteja o seu negócio dos riscos empresariais com seguros completos

O seguro é um amparo financeiro fundamental para que proprietários e líderes de negócio garantam a proteção contra os riscos empresariais que, muitas vezes, fogem ao controle do empresário. 

São os seguros empresariais que permitem maior tranquilidade para tomar decisões mais sábias diante de eventos adversos. 

Aqui na Sompo Seguros as organizações contam com as seguintes proteções: 

• Sompo Agrícola – Disponível nas modalidades Custeio e Produtividade para agregar a segurança e a tranquilidade que o produtor rural precisa; 
• Sompo Garantia – que garante uma obrigação contratual ou um processo judicial (chamados de objeto principal) assumidas pelo Tomador perante o Segurado; 
• Sompo Transportes – uma proteção contra riscos de responsabilidade civil e relacionados à sua mercadoria durante viagens nacionais e internacionais; 
• Sompo Empresarial – proteção contra perdas e danos que podem ser causados à estrutura, a equipamentos e/ou ao patrimônio de uma organização; 
• Sompo Riscos de Engenharia – um produto para que incorporadoras, construtoras, empreiteiras e os proprietários de imóveis possam construir e reformar com tranquilidade; 
• Sompo Responsabilidade Civil – modalidade que ampara a organização em caso de danos causados a terceiros; 
• Sompo Riscos de Petróleo e Gás – protege as empresas que operam em atividades ligadas à prospecção, exploração e produção de petróleo e gás (Upstream), tanto no mar (offshore) quanto em terra (onshore); 
• Sompo Riscos Nomeados – modalidade para companhias que optam por identificar todos os riscos a serem considerados na apólice e contratar as coberturas exatas para suas necessidades; 
• Sompo Riscos Operacionais – voltado a negócios complexos, em que é impossível determinar todos os eventuais riscos aos quais a empresa está sujeita, garantindo a indenização de perdas ou danos aos bens segurados; 
• Sompo RD Equipamentos – garante o bom funcionamento e a segurança de equipamentos móveis e estacionários; 
• Sompo Equipamentos Agrícolas | Benfeitorias – criado especialmente para proteção de equipamentos utilizados no campo, contando com uma série de diferenciais e coberturas para o produtor rural; e 
• Sompo Equipamentos Agrícolas | Penhor Rural – É um produto destinado aos equipamentos que tenham sido oferecidos em garantia de operações de crédito rural.

Na vida e nos negócios, os riscos devem ser oportunidades de melhoria. E apenas uma equipe de especialistas em Gestão de Riscos pode acompanhar você desde o começo. Fale com um de nossos corretores para maior desenvolvimento do seu negócio.